Ngoài lãi suất cố định, lãi suất điều chỉnh là gì luôn là thông tin mà mọi người cần biết. Nhờ đó lợi nhuận từ tín dụng của bạn chắc chắn sẽ được nâng cao.
Lãi suất điều chỉnh là gì?
Ngày nay gửi tiết kiệm cũng đang được coi là một hình thức sinh lời. Tùy vào nhu cầu việc lựa chọn hình thức lãi nào cũng sẽ mang lại những lợi ích khác nhau.
Thời điểm hiện tại có lãi suất cố định và lãi suất điều chỉnh. Hai hình thức này đều được áp dụng với rất nhiều đối tượng đa dạng và khác nhau.
Lãi suất điều chỉnh là lãi suất thay đổi, không cố định trong thời gian vay vốn. Tỷ lệ này điều chỉnh theo sự biến động của lãi suất thị trường.
Với những ai chưa hiểu lãi suất điều chỉnh là gì sẽ nghĩ tỷ suất này có phần bấp bênh. Bạn cần hiểu rằng, sự điều chỉnh này thực hiện dựa trên thỏa thuận giữa các tổ chức tín dụng.
Ngoài ra mức độ điều chỉnh của lãi suất cũng như kỳ hạn điều chỉnh đều tuân theo pháp luật.
Đặc điểm của lãi suất điều chỉnh là gì?
Lãi suất điều chỉnh cần được hiểu rõ các đặc điểm mới có thể đưa ra lựa chọn chính xác. Khi chọn bất kỳ mức lãi suất nào hãy chú ý đến những điểm dưới đây.
- Lãi suất thay đổi theo định kỳ 3 hoặc 6 tháng, 1 năm một lần.
- Ngân hàng và người vay phải trao đổi đưa ra thỏa thuận về thời hạn điều chỉnh. Những điều khoản này sẽ được quy định rõ trong hợp đồng.
- Lãi suất điều chỉnh chịu ảnh hưởng của lãi suất thị trường. Tức là lãi suất thị trường tăng thì lãi suất điều chỉnh tăng và ngược lại.
- Hình thức lãi suất này thường áp dụng với các khoản tiết kiệm dài hạn. Tất cả các ngân hàng đều có mức lãi suất điều chỉnh.
- Tỷ giá tham chiếu, chỉ số lạm phát dựa trên lãi suất kỳ đầu sẽ là cơ sở cho lãi suất điều chỉnh.
- Ngoài kỳ đầu khách hàng khó có thể lường trước tỷ lệ lãi suất điều chỉnh các kỳ tiếp theo.
- Đối với khách hàng gửi tiết kiệm, phương pháp này có lợi khi lãi suất thị trường tăng. Ngược lại với khách hàng vay vốn, lãi suất thị trường giảm sẽ có lợi thế hơn.
Cách tính toán lãi suất điều chỉnh nhanh nhất
Để nắm rõ lãi suất điều chỉnh là gì thì đây là cách tính lãi suất điều chỉnh hiệu quả. Mặc dù luôn có sự thay đổi theo tình hình biến động nhưng để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng thì vẫn có quy định và công thức xác định riêng.
Cụ thể, lãi suất điều chỉnh được tính bằng cách lấy lãi suất tham chiếu cộng với biên độ.
Trong đó lãi suất tham chiếu xác định dựa trên thời hạn vay vốn. Với khách hàng kỳ hạn 12 tháng, lãi tham chiếu được xác định là lãi suất kỳ hạn 12 tháng. Những khách hàng có kỳ hạn trên 12 tháng sẽ xác định theo kỳ hạn 13 hoặc 24 tháng.
Biên độ được lấy dựa vào chênh lệch giữa lãi suất đầu ra và lãi suất đầu vào. Khi biên độ này càng lớn thì lợi nhuận thu được của ngân hàng, tổ chức tín dụng càng cao.
Khi nào nên lựa chọn lãi suất điều chỉnh
Với lãi suất cố định, các doanh nghiệp và công ty có nhu cầu gửi dài hạn sẽ lựa chọn. Nhờ đó công ty xác định rõ số lãi cần trả cho mỗi kỳ.
Từ đó lập được kế hoạch tài chính dài hạn, không ảnh hưởng bởi thị trường. Các rủi ro cũng được quản lý và dự đoán tốt hơn.
Với lãi suất điều chỉnh, nếu có nhu cầu tiết kiệm dài hạn, vay vốn ngắn hạn nên lựa chọn. Tuy nhiên khách hàng cần hiểu rõ lãi suất điều chỉnh là gì để có lựa chọn thích hợp.
Lựa chọn lãi suất điều chỉnh được đánh giá cao nếu bạn vay vốn, biết cách nắm bắt xu hướng. Xu hướng ở đây là hướng thay đổi lãi suất, từ đó đưa ra quyết định đáo hạn kịp thời.
Như vậy đồng nghĩa rằng bạn sẽ trả nợ vay thấp hơn so với những kỳ đầu. Với nhu cầu gửi tiết kiệm, hình thức này mang lại lợi ích lớn nếu lãi suất thị trường tăng.
Tuy nhiên điểm hạn chế của nó là từ cách nắm bắt xu thế lãi suất trên thị trường. Nếu có cách tính toán và nắm bắt sai rất có thể bạn sẽ phải trả lãi nhiều hơn. Hoặc cũng có thể là được hưởng lãi suất thấp hơn mong đợi.
Mặt khác tiền lãi phải trả sẽ không được xác định rõ. Chính vì vậy nó khiến bạn trở nên bị động trong vấn đề tài chính. Việc lập kế hoạch chi trả cũng trở nên khó khăn hơn.
Tổng kết
Từ những phân tích trên bạn biết rằng không có hình thức lãi suất nào là hoàn hảo tuyệt đối. Tất cả những phân tích, đánh giá tình hình tài chính chính xác mới có thể quyết định.
Việc lựa phương thức lãi suất nào còn tùy thuộc vào việc bạn vay hay gửi tiết kiệm. Những thông tin về lãi suất điều chỉnh là gì giúp bạn nắm bắt sự đa dạng của thị trường.
Hãy nghiên cứu và học cách nắm bắt thị trường để có những lựa chọn tối ưu cho mình nhé. Mong rằng bài viết này sẽ giúp bạn có những quyết định phù hợp nhất. Chúc các bạn thành công.
